啄木鸟消费赞扬丨农户田间功课不测身亡后理赔

　　消费者权益，守护消费平安。央广网啄木鸟消费者赞扬平台，保障消费者权益，为新消费时代保驾护航！央广网武汉6月16日动静（记者邓子依）“我父亲明明是正在农田农耕功课时发生不测变乱而归天，怎样正在理赔时被认定为‘单车变乱’。”近日，湖北襄阳市平易近别先生向央广网啄木鸟消费者赞扬平台反映，其父亲正在农田耕做时发生不测倒霉离世。过后，他向众安正在线财富安全股份无限公司（以下简称“众安财险”）申请不测身死理赔时，安全公司以“单车变乱”“无无效驾驶证驾驶”等将理赔金额层层打折。6月11日，众安财险最终同意一次性打包赔付48万元，两边就此告竣息争。据别先生讲述，本年4月7日，他的父亲操做手扶拖沓机，牵引旋耕机正在自家农田进行旋地农耕功课，遭机具绞伤，经急救无效于4月10日倒霉归天。“我父亲正在2024年采办了一份名为‘轻松保·万万不测升级版’小我不测安全（互联网），并于2025年9月30日续保了一年，不测身死最高可获赔50万元。”别先生告诉记者，正因有这份保障，事发后，他于4月13日向众安财险报案，申请50万元不测身死安全金。4月16日，众安财险查勘人员赶赴现场，对农田及涉事机具进行了摄影取证。别先生供给的通线日，众安财险客服人员致电别先生初次给出补偿方案：提出“该变乱属于保单出格商定的‘单车变乱’，赔付保额的50%；又因死者‘无无效驾驶证驾驶’，保费需再打五折，医疗费同样按50%结算。”如斯一番“打折”后，50万元保额缩减至12万余元。“我父亲是农耕功课时发生不测，并非驾驶灵活车正在道行驶的变乱，用‘单车变乱’来减赔我当然不承认。”对于这一方案，别先生暗示强烈不满。他认为众安财险套用合用于道交通的“单车变乱”和“无无效驾驶证驾驶”条目，属于扩大注释、加沉被安全人义务，要求全额赔付50万元。众安财险客服人员正在通话中回应：“您的设法我会帮您记实下来，后续公司会给您出具拒赔通知书。12万元的方案也会为您保留，您之后有需要再联系我们。”同日，众安财险健康险事业部出具《理赔了案通知书》，赔付结论为拒赔，备注称“本次变乱属于保单商定的义务免去事项，不属于本次安全义务范畴，故歉难给付安全金。”此后持续数日，两边多次就理赔金额和拒赔来由发生争议。别先生质疑“无无效驾驶证驾驶”认定的合，指出变乱发生正在田间功课场景，取交通部分颁布的驾驶证合用场景分歧，要求全额赔付50万元并承担合理医疗费用。而众安财险则暗示“按照保单商定，被安全人无无效驾驶证驾驶属于免责景象，仅同意协商赔付12万元。”针对此事，记者于6月5日联系到众安财险品牌公关部。相关担任人回应称：“驾驶拖沓机必必要有驾驶证，《拖沓机和结合收割机驾驶证办理》《农业机械平安监视办理条例》都有明白。任何车辆只需有法令需要拿驾驶证，就必必要有。没拿证利用车辆存正在违法行为，安全不克不及涵盖不法行为。我们抱着审慎的立场，跟襄阳本地去征询领会过了，”该担任人征引《拖沓机和结合收割机驾驶证办理》第七条“驾驶拖沓机、结合收割机，该当申请考取驾驶证”，此中手扶拖沓机包含正在内。《农业机械平安监视办理条例》第二十“拖沓机、结合收割机操做人员不得有下列行为：（一）操做取本人操件不相符的拖沓机、结合收割机；（二）操做未按照登记、查验或者查验不及格、平安设备不全、机件失效的拖沓机、结合收割机。”据此，认定驾驶手扶拖沓机必需持有驾驶证。正在此根本上，该担任人进一步连系安全合同条目指出，《众安正在线财富安全股份无限公司小我不测安全条目》第七条已将“被安全人无无效驾驶证驾驶”列为义务免去事项。此外该条目第七部门的释义十也明白指出，“无无效驾驶证驾驶”包罗被安全人“利用各类公用机械车、特种车的人员无国度相关部分核发的无效操”的景象。众安财险据此认为，被安全人出险时无拖沓机驾驶证操做手扶拖沓机，正在记者采访后，6月6日下战书，众安财险取别先生再次沟通，以“无无效驾驶证驾驶”缩减赔款金额，提出赔付35万元的处置方案，并于6月8日发出了案通知书和协商方案书面通知。别先生再次予以，他认为：“安全合同全文没有针对田间利用手扶拖沓机的专项申明。安全公司过后套用道交通灵活车的免责条目，对纯农田农机功课变乱予以拒赔、压价，属于格局条目、片面扩大免责范畴。”6月8日，众安财险再次向别先生发出了案通知书，提出“按照35万元进行赔付处置”（央广网发 受访者供图）6月10日，众安财险再次提出一次性赔付身死补偿金45万元及医疗费5475。02元以终结胶葛，别先生又一次。6月11日，众安财险最终决定，一次性打包赔付48万元，两边就此告竣息争。从12万余元的“打折”赔付方案到正式拒赔通知，甚至最终以48万元收场，对于本次安全理赔胶葛，湖北江山律师事务所律师冯孟莉阐发，本次胶葛出的焦点争议正在于，可否被认定为道交通变乱中的“单车变乱”。正在田间操做手扶拖沓机，能否等同于安全条目中的“无无效驾驶证驾驶”？冯律师指出，众安财险最后以“单车变乱”减赔的从意正在法令上难以成立。胶葛涉及的安全合同虽然明白将“单车变乱”限制于“灵活车发生的交通变乱中”，但连系《中华人平易近国道交通平安法》第一百一十九条，变乱发生正在自家农田，并非定义的“道”区域，底子不属于“交通变乱”范围，更不合适“单车变乱”的定义要件。安全公司将纯农田功课不测套用道交通范畴的减赔条目，该当属于对合同条目的错误合用。针对“无无效驾驶证驾驶”安全公司免题，冯孟莉进一步阐发称，被安全人未取得拖沓机相关证件虽是客不雅现实，但连系田间功课的特定场景，该免责条目可否合用存正在严沉争议。按照《中华人平易近国安全法》第十七条，安全合同采用安全公司供给的格局条目的，对于免去安全人义务的条目，安全人必需正在投保单据、安全单或其他安全凭证上做出脚以惹起投保人留意的提醒，并以书面或口头形式向投保人明白申明条目寄义取法令后果；未履行提醒及申明权利的，该免责条目不发生法令效力。同时《中华人平易近国安全法》第三十条，采用格局条目订立的安全合同，对合同条目有争议的，该当按照凡是理解予以注释；有两种以上注释的，该当做出有益于被安全人和受益人的注释。冯律师说，对于“无农机操”的争议，连系当前司法实践，各地裁判概念存正在必然不合：部门法院承认 “无农机操” 可做为免责事由，但更多法院认为，若安全公司未提前向投保人明白奉告 “田间功课贫乏农机操将不予理赔”，则根据该条目拒赔。本次胶葛中，安全合同通过互联网渠道线上投保，举证义务正在安全公司，若众安安全公司未能举证证明其已对“田间功课贫乏农机操将不予理赔”免责条目履行了的提醒和明白申明权利，根据前述法令，该免责条目不发生效力。此外，本次胶葛涉及安全条目本身商定存正在恍惚，没有对“无无效驾驶证驾驶”能否包罗无证但未上驾驶拖沓机的景象做出商定，按照法令也应做出倾向于被安全人的注释。连系公共遍及认知，“无无效驾驶证驾驶灵活车”，特指未持证驾驶灵活车上道行驶的行为。手扶拖沓机本身属于农业机械，《中华人平易近国道交通平安法》第一百二十一条明白对于将拖沓机按灵活车办理的前提，是“上道行驶”。本次变乱发生于农田耕做期间，拖沓机并未上道行驶，不属于凡是意义上理解的“无证驾驶灵活车”的景象。分析来看，众安财险将农户自有农田内的农机功课不测，等同于无证驾驶灵活车上的行为并据此拒赔，既不合适通俗消费者的认知取合理等候，正在司法诉讼中也将面对败诉风险。冯律师呼吁，安全是守护平易近生、化解风险的主要樊篱。安全行业既要依规立制、合规运营，持续完美安全条目、精准界定合用场景，严酷履行奉告权利，规范理赔全流程；也要苦守诚信底线，珍爱每一份信赖取拜托，让安全法则贴合公共认知、契合出产糊口现实，把保障落到实处。以建牢行业根底，以诚信温暖千家万户，让安全稳稳撑起苍生丰衣足食的“平安伞”。“我父亲明明是正在农田农耕功课时发生不测变乱而归天，怎样正在理赔时被认定为‘单车变乱’。”近日，湖北襄阳市平易近别先生向央广网啄木鸟消费者赞扬平台反映，其父亲正在农田耕做时发生不测倒霉离世。过后，向众安正在线财富安全股份无限公司（以下简称“众安财险”）申请不测身死理赔时，却正在理赔阶段被以“单车变乱”“无无效驾驶证驾驶”为由将补偿金层层打折。